Sector · Banca, Seguros y Servicios Financieros

Canal de denuncias para banca, aseguradoras y sector financiero.

Xestión de alta seguridade para entidades de crédito, entidades de pagamento, aseguradoras e fintech, conforme á Lei 2/2023, SEPBLAC, CNMV e DGSFP.

Pedir demostración Comprobar a obriga

Sector financeiro

Rigor normativo e segredo bancario

As entidades financeiras operan baixo supervisión regulatoria permanente, esixindo canais de comunicación con cifrado avanzado, confidencialidade estrita e segregación de funcións.

Xestión de denuncias e cumprimento en banca, seguros e finanzas

Finanzas en Galicia e España

Branqueo de capitais, abuso de mercado e comercialización de produtos

En bancos, xestoras de fondos, aseguradoras e fintechs, as comunicacións adoitan afectar á prevención de branqueo de capitais e financiamento do terrorismo (PBC/FT), uso de información privilexiada, comisións indebidas, colocación fraudulenta de produtos complexos ou vulneración de segredo bancario. O informante pode ser un analista de riscos, un xestor de oficina comercial, un auditor ou un provedor tecnolóxico. O canal debe garantir a confidencialidade da información e a protección absoluta do empregado.

O sistema debe permitir derivar casos ao Órgano de Control Interno (OCI) de PBC/FT ou ao departamento de auditoría interna, mantendo rexistros inmutables auditables polo Banco de España, a CNMV ou o SEPBLAC.

Materias clave en entidades financeiras e seguros

O canal interno procesa alertas regulatorias especializadas con total garantía de trazabilidade e segredo profesional.

Branqueo de capitais

Operacións sospeitosas, omisión de identificación e vulneración de normas PBC/FT.

Mercado de valores

Abuso de mercado, operacións con información privilexiada e conflito de interese.

Conduta de mercado

Vendas cruzadas indebidas, falta de transparencia e colocación inadecuada de seguros.

Ciberseguridade e datos

Fuga de datos bancarios, acceso non autorizado a contas e vulnerabilidade de sistemas.

Seguridade financeira

Canal robusto para entidades de crédito, investimento e aseguradoras.

UNOVOX garante o cumprimento dos estándares de ciberseguridade financeira, autenticación multifactor, cifrado de datos en repouso e tránsito e rexistros inalterables.

Cumprimento no sector financeiro e asegurador

As entidades financeiras, bancos, cooperativas de crédito, empresas de servizos de investimento (ESI), entidades de pagamento, sociedades xestoras e aseguradoras en Galicia e España están suxeitas á obriga de dispor dun canal de denuncias con independencia do número de traballadores, en virtude da Lei 10/2010 de prevención do branqueo de capitais, o Regulamento (UE) 596/2014 sobre abuso de mercado e a Lei 2/2023.

Coordinación con organismos supervisores (SEPBLAC, CNMV e Banco de España)

A recepción dunha comunicación no ámbito financeiro esixe avaliar se os feitos deben ser notificados de forma urxente ao SEPBLAC como comunicación por indicio ou á CNMV. A plataforma UNOVOX permite ao Responsable do Sistema documentar a análise inicial e conservar as probas nun contorno estanco, evitando o 'tipping-off' (revelación de información a investigados) prohibido pola normativa de branqueo.

A segregación de roles é crítica: os instrutores de PBC/FT, os responsables de cumprimento normativo e os auditores internos acceden exclusivamente aos expedientes que lles corresponden segundo a súa competencia, impedindo que a alta dirección interfira nas investigacións preliminares.

Obriga sen limiar de persoal

No sector financeiro, entidades reguladas baixo MiFID II, solvencia II ou Lei 10/2010 deben ter canal interno activo desde o primeiro empregado, sen aplicar o limiar xeral de 50 traballadores.

Segredo bancario, RGPD e rexistros inmutables

O tratamento de datos bancarios e financeiros esixe a máxima dilixencia técnica. A plataforma asegura o cifrado robusto de toda a documentación adxunta (extractos, contratos de investimento, informes de auditoría), con autenticación de dobre factor obrigatoria para os investigadores e rexistro pormenorizado de calquera acceso aos expedientes.

Os prazos legais de 7 días para o acuse de recibo e 3 meses para a resolución monitorízanse en tempo real. Ao concluír a investigación, as conclusións elévanse ao comité de cumprimento ou ao consello de administración, formalizando as correccións operativas e remitindo o caso á autoridade supervisora cando proceda.

Simulacros de detección en oficinas e tesourería

A entidade debe realizar probas periódicas do sistema mediante comunicacións de proba de abuso de mercado ou fraude en pólizas para asegurar que as alertas críticas chegan en tempo real ao oficial de cumprimento normativo, verificando os protocolos de segredo bancario e cadea de custodia.

Marco legal en España: consulte a Lei 2/2023, do 20 de febreiro (BOE). A aplicación concreta debe ser validada por cada entidade segundo a súa estrutura e sector.